מה ההבדל בין משכנתא להלוואה?

בכתבה הזו נפרק את המושגים ונצלול לעומק ההבדלים כדי שתוכלו לקבל את ההחלטה המתאימה ביותר עבורכם.

הבדלים מרכזיים בין הלוואה לבין משכנתא

באופן כללי, ההבדל בין הלוואה למשכנתא הוא כמו ההבדל בין ספרינט למרתון, בהתאמה. הלוואה היא סכום כסף שניתן לקבל מגופים פיננסים מגוונים, לטווח קצר או בינוני למגוון מטרות. משכנתא, היא סוג של הלוואה ומשולה לריצה למרחקים ארוכים משום שניתן לפרוס את החזריה לתקופה ארוכה של שנים. ניתן לקבלה אך ורק בשעבוד נכס לצורך רכישת נדל"ן (אך לא רק נדל"ן) ממגוון גופים פיננסיים. כאשר תודות להעמדת הנכס כבטוחה והקטנת הסיכון לגוף המלווה ניתן לקבל משכנתא בריביות אטרקטיביות יותר מאלו המוצעות בהלוואות.

למי מתאים משכנתא לעומת הלוואה

משכנתא היא כלי פיננסי שנועד במיוחד למימון בסכומים גבוהים. היא מתאימה לאנשים הזקוקים לסכום כסף גדול לתקופה ארוכה. זוגות צעירים, משפחות או משקיעים שרוצים לבנות עתיד יציב ימצאו במשכנתא פתרון אידיאלי, תודות לסכומים הגבוהים שניתן לקבל בשעבוד נכסים, לריביות האטרקטיביות ולהחזרים הנוחים שנפרסים על פני שנים.

מתי כדאי לקחת משכנתא?

1. רכישת דירה ראשונה – זוג צעיר המעוניין לקנות דירה שאין לו מלוא הון עצמי למשכנתא יוכל באמצעות משכנתא לקבל את הסכום המשלים בריבית נמוכה יחסית ולהתחייב להחזרים חודשיים מותאמים לאורך שנים.
2. שדרוג מרחב המחיה – משפחה שהתרחבה וגדלה וזקוקה לדירה גדולה יותר יכולה למכור את הנכס הקיים, להוסיף משכנתא חדשה או למחזר משכנתא קיימת וכך לממן את המעבר לבית.
3. השקעה בנדל"ן – כאשר מעוניינים לרכוש דירה נוספת להשקעה ניתן למנף נכס קיים ולמשכן אותו כדי לממן את הקנייה וליהנות מהכנסה שוטפת משכירות, שתסייע בהחזרי המשכנתא.

• יתרונות משכנתא: סכומים גבוהים, ריבית אטרקטיבית, פריסת תשלומים ארוכה, אפשרות להגדיל משכנתא, למחזר משכנתא, לבחור מסלולי החזרים מגוונים, לעיתים ניתן לנכות תשלומי ריבית ממס הכנסה.
• חסרונות משכנתא: מחייבת התחייבות ארוכה, תהליך אישור שאינו מיידי, יש חובת רכישת ביטוח משכנתא, במסלולים מסוימים יש עמלת פרעון מוקדם, יש עלויות נלוות (עמלת פתיחת תיק משכנתא, שמאי, נוטריון וכו').

הלוואה מציעה גמישות פיננסית ומיידיות. ניתן לקבל סכומי כסף משמעותיים אך לא גבוהים במהירות, ללא צורך בשעבוד נכס ולפרוס את ההחזרים לתקופה קצרה יחסית.

מתי כדאי לשקול נטילת הלוואה?

1. שיפוץ הבית – אם רוצים לשדרג את המטבח, להוסיף חדר או לרענן את חדר האמבטיה, הלוואה לכל מטרה יכולה להיות הפתרון המתאים. ניתן לקבל הלוואה בסכום של עד עשרות אלפי שקלים ולהחזיר אותה בתוך כמה שנים.
2. רכישת רכב חדש – רכישת רכב היא לרוב הוצאה משמעותית אך לא גדולה כמו ברכישת בית, ורבים בוחרים לממן אותה באמצעות הלוואה ייעודית. הלוואה לרכב מאפשרת לקבל את הסכום הדרוש באופן מיידי כדי לרכוש את המכונית שרוצים, ולהחזיר את הכסף בתשלומים חודשיים, מבלי לפגוע בחסכונות.
3. מימון לימודים אקדמיים – הלוואה יכולה לסייע בכיסוי שכר לימוד או מחיה בתקופת הלימודים, במיוחד אם מדובר בסכום הנדרש לטווח בינוני.

• יתרונות הלוואה: גמישות, אישור מהיר, אין צורך בבטוחה, אין תשלומים נלווים רק ריביות.
  חסרונות הלוואה: ריבית גבוהה, החזרים גבוהים בטווח קצר, פחות מתאים כאשר זקוקים בסכומים גדולים.

רוצים לרכוש נכס או שיש לכם נכס וזקוקים למימון מהיר בתנאים אטרקטיביים?

משכנתא משלימה מבית WeCheck היא הפתרון עבורכם!
ב-WeCheck תוכלו לקבל משכנתא עד 85% מימון בשעבוד נכס, בנוסף למשכנאת מהבנק, וכך להגדיל את ההון העצמי שלכם. בניגוד לגופים פיננסים אחרים, תהליך קבלת המשכנתא אצלנו הוא מהיר. הכול נערך באופן דיגיטלי, אונליין, ותוכלו לקבל מימון בסכומים גבוהים בפריסה נוחה של עד 30 שנים.

לחצו לקבלת הצעה 

הבדלים מהותים בין משכנתא להלוואה: בטוחה, שעבוד וביטוח

הלוואה היא מוצר פיננסי גמיש וקצר טווח בעוד שמשכנתא היא התחייבות מורכבת וארוכת שנים, המשלבת ביטחונות, שעבוד וביטוחים.

סכום ותקופה

משכנתא מאפשרת גיוס סכומים גבוהים במיוחד של מיליוני שקלים, עם פריסה של עד 30 שנה. מנגד, הלוואה מוגבלת בסכום, לרוב עד עשרות אלפי שקלים, עם תקופת החזר קצרה יותר – על פי רוב מוגבלת עד 7 שנים.

ביטוח

משכנתא מחייבת את הלווים לרכוש ביטוח חיים וביטוח נכס, כדי להגן הן על הבנק והן על הלווים מפני סיכונים כמו מות הלווים או פגיעה/נזק למבנה. בהלוואה רגילה אין חובה לביטוח אך גם אין שכבת הגנה זו.

בטוחה ושעבוד

זהו ההבדל המהותי ביותר. הלוואה לרוב אינה דורשת ביטחונות או שעבוד נכס. במקרה של משכנתא, נכס משמש כערובה להחזר ההלוואה. במילים אחרות, הוא משועבד לגוף המלווה ורק לאחר סיום התשלומים המלא השעבוד מוסר והנכס יהיה בבעלות המלאה.

ריביות ומסלולים

מכיוון שהסיכון בנטילת משכנתא נמוך יותר עבור הגוף המלווה, בשל שעבוד הנכס, הריבית על משכנתא נמוכה משמעותית מהריבית על הלוואה רגילה. יתרה מכך, משכנתא מאפשרת מסלולי החזר מגוונים, ביניהם: פריים, צמוד מדד, ריבית קבועה או משתנה, מה שמעניק גמישות אסטרטגית לטווח הארוך. הלוואה לרוב מגיעה עם ריבית גבוהה יותר ומסלול אחיד, מה שמייקר את העלות הכוללת.

טבלה מסכמת: ריכוז ההבדלים בין משכנתא לבין הלוואה

תהליך האישור והבירוקרטיה במשכנתא

תהליך האישור והבירוקרטיה משכנתא מול בנקים:

תהליך קבלת משכנתא מהבנקים המסורתיים למשכנתאות הוא מסע בירוקרטי מורכב וארוך. הוא מתחיל בשיחות עם יועצי משכנתא בבנקים, איסוף מסמכים רבים (תלושי שכר, דפי בנק, תדפיסי עו"ש ועוד), הגשת בקשה רשמית ולבסוף המתנה ארוכה לאישור. יש להציג שמאות לנכס, לחתום על שורה ארוכה של טפסים ולרכוש ביטוחי חיים ודירה כתנאי לאישור. מדובר בהליך שלוקח זמן, מערב לא מעט בירוקרטיה ולעיתים אף מצריך משא ומתן על תנאי הריבית או מסלולי ההחזר. לא פעם הלווה מוצא את עצמו נאלץ להתרוצץ בין סניפים, יועצים ושמאים עד שהמשכנתא נכנסת לתוקף.

WeCheck – תהליך אישור פשוט, מהיר וחדשני:

אנו ב-WeCheck מצגים גישה שונה לחלוטין. במקום תהליך בירוקרטי ארוך, אנחנו מאפשרים לכם לקבל אישור מהיר דיגטלי מיידי . התהליך כולו מתבצע בצורה דיגיטלית, פשוטה ונוחה, ללא צורך להגיע לסניף או לחוות בירוקרטיה מורכבת ומייגעת. באמצעות פלטפורמה אחת וידידותית ניתן לקבל הצעה למשכנתא בתהליך אישור מהיר, יעיל ושקוף. אנו ב-WeCheck הופכים את התהליך המסובך לפשוט.

WeCheck מציעה פתרונות מימון מיידים