משכנתא לעולים חדשים אינה רק הטבה כלכלית, היא כלי שתכליתו לטפח תחושת שייכות ארוכת טווח ויציבות ולעזור לעולים בשנות ההסתגלות הראשונות שלהם בארץ. הסיוע מאפשר לעולים להתגבר על חסמים כלכליים ובירוקרטיים, להשקיע בעתידם ולנטוע שורשים בחברה הישראלית.
מהי משכנתא לעולים חדשים?
עולים, שברשותם תעודת עולה בתוקף, שאין בבעלותם דירה, יכולים לקבל סיוע במשכנתא, לתקופה של 15 שנים ממועד עלייתם לישראל. את הסיוע הכספי ניתן לקבל כמשכנתא לעולים או בתנאים של משפחות ויחידים ותיקים.
ההבדל בין משכנתא לדירה ראשונה לבין משכנתא לעולים באה ידי ביטוי בכמה היבטים:
- ריבית – עולים העונים על הקריטריונים נהנים מריבית מפוחתת במשכנתא, ביחס לריביות שמקבלים במשכנתאות רגילות, ריבית קבועה הנקבעת על ידי משרד השיכון בשיעור של בין 2% לבין 2.5%.
- הטבה במקרה של פרעון מוקדם – במשכנתא לעולים ניתן לסלק את יתרת המשכנתא מוקדם מהצפוי מבלי לספוג קנס הנלווה לפרעון מוקדם.
- הטבה במס רכישה – עולים שעלו לישראל החל מאוגוסט 2024 זכאים גם להנחה במס רכישה. פטור מלא לדירה ששוויה 1,978,745 ש"ח, וכן הטבת מס של 0.5% על סכום שבין 1,978,745 ש"ח לבין 6,055,070 ש"ח.
בנוסף, יש הקלות גם בגובה דמי הטיפול ולעיתים קרובות גם בבטחונות אותם מבקשים הבנקים למשכנתאות מהעולים.
אך יש גם קווי דימיון בין משכנתאות רגילות לישראלים ולעולים והיא פריסה נוחה של החזרי המשכנתא, בשני הסוגים ניתן לפרוס את המשכנתאות לתקופה של עד 30 שנים וכך להקטין את גובה ההחזר החודשי.
עולים חדשים שאינם עונים על הקריטריונים, כמו למשל עולים שיש ברשותם דירה, לא יהיו זכאים לקבלת משכנתא לעולים ולא יוכלו ליהנות מההטבות שמנינו כאן בריבית ובפרעון המוקדם. אך אין זה אומר שלא יוכלו לרכוש דירה או לקבל משכנתא רגילה. כך למשל, אנו ב-WeCheck מעניקים משכנתאות אטרקטיביות גם לעולים חדשים.
משכנתא פרימיום מבית WeCheck לעולים חדשים
ב-WeCheck עולים יכולים לקבל עד 85% מימון משווי הנכס אותו מעוניינים לרכוש עם אפשרות לפריסת החזרים לתקופה ארוכה של עד 30 שנים. אנו מציעים פתרון גמיש ומותאם אישית לעולים בתהליך אישור עקרוני מהיר ודיגיטלי, בכפוף לשעבוד הנכס.
למה אתם מחכים?
הקליקו:
תנאים וקריטריונים לקבלת משכנתא לעולים
משכנתא לעולים ניתנת ליחידים עולים או למשפחות עולים העונים על אחד מההגדרות הבאות:
- בני זוג עולים ללא ילדים או בני זוג עולים בעלי ילדים.
- עולים חדשים הנשואים לעולים ותיקים שיש להם ילד שנולד בחו"ל במועד שקדם לקבלת מעמד עולה.
- עולה יחיד בעל ילד אחד לפחות, שבן/ת זוגו לא עלו לישראל או שהעולה חי עם ידוע בציבור או שהילד של העולה מעל גיל 21.
תעודת זכאות לעולים
הזכאות לקבלת משכנתא לעולים נקבעת על פי מספר קריטריונים, ביניהם: וותק בארץ, מספר ילדים (נושא עליו נרחיב בהמשך). כאשר תעודת הזכאות מונפקת לעולים על ידי הבנקים בשם משרד השיכון והבינוי.
כדי לקבל משכנתא לעולים יש צורך בתעודת זכאות ברת תוקף ממשרד הבינוי והשיכון וממשרד הקליטה. תעודה זו כוללת בתוכה את תנאי הסיוע לו זכאי העולה ואת היקפו של הסיוע.
הוצאת תעודת זכאות לעולים
על מנת להוציא תעודת זכאות יש להצטייד במסמכים הבאים:
- תעודת זהות
- תעודת עולה בתוקף
- מסמכי לידה של הצאצאים
- תעודת נישואין אם יש
- אישור שירות בצה"ל אם יש
בתעודת הזכאות מצויינים גם כל בני משפחתו של העולה המבקשים סיוע וחשוב להבין כי תוקפה של תעודת הזכאות מונפקת לתקופה של שנה אחת בלבד.
היכן מוציאים תעודת זכאות לעולים?
כדי להוציא תעודת זכאות יש להגיע לסניף הבנק למשכנתאות שבו מעוניינים ליטול את המשכנתא לעולים ושם לבקש שינפיקו תעודת זכאות. אם פונים לבנק למשכנתאות שלא עתידים ליטול בו את המשכנתא נדרשים להנפיק תעודת זכאות נוספת בבנק שבו כן נוטלים את המשכנתא. לאחר שפקיד הבנק יאמת את התעודות, הבקשה תועבר למשרד השיכון והבינוי ואם הכול כשורה התעודה תונפק עד שבוע מיום הבקשה.
חישוב הניקוד לקבלת משכנתא לעולים חדשים
כפי שציינו בסעיף הקודם, אחד הקריטריונים המשפיעים על הזכאות לקבלת סיוע למשכנתא לעולים הוא הניקוד. שיטת הניקוד של משרד השיכון והבינוי משקללת שני פרמטרים מרכזיים:
- וותק בארץ
- מספר ילדים
כאשר הרעיון הוא פשוט, ככל שיש יותר ותק בישראל וככל שיש יותר ילדים הניקוד עולה. כך לדוגמה: הניקוד של עולים בעלי ותק של 3 שנים בארץ הוא 350 בעוד שהניקוד של עולים שנמצאים בישראל 5 שנים הוא 450. להלן הטבלה המציגה את הניקוד בהתאם לותק העולים בישראל:
ותק בארץ | ניקוד |
0 | 30 |
1 | 250 |
2 | 300 |
3 | 350 |
4 | 400 |
5 | 450 |
כל שנת ותק נוספת מזכה ב-50 נקודות נוספות |
באשר לכמות הילדים, הניקוד גם עולה בהתאם לכמות הילדים של העולה. לדוגמה: הניקוד של משפחה או הורה יחידני עם ילד אחד הוא 350 ולבעלי 5 ילדים הניקוד הוא 900. להלן טבלה המציגה את הניקוד לפי מספר ילדים:
מספר ילדים | ניקוד |
1 | 350 |
2 | 500 |
3 | 650 |
4 | 800 |
5 | 900 |
6 | 1000 |
כל ילד נוסף מזכה ב-100 נקודות נוספות |
כמו כן, בנוסף לניקוד המבוסס על ותק ומספר ילדים, עולים העומדים בתנאי הזכאות נהנים מתוספת קבועה של 730 נקודות, כאשר עולים הנמצאים בשנתם הראשונה בארץ מקבלים לפחות 1,700 נקודות, ועולים בשנתם השניה בישראל ומעלה מקבלים לפחות 1,800 נקודות.
עולים הנמצאים 5 שנים בישראל וזכאים לכך יכולים לקבל הטבה נוספת במשכנתא בתנאי ריבית של 3% בפריסת החזרים לתקופה של 28 שנים, כפי שניתן לראות בטבלה כאן למטה:
מספר שנים מקבלת מעמד עולה | סכום התוספת |
5-6 | 19630 |
7 | 28370 |
8 ויותר | 43630 |
ניקוד לקבלת משכנתא לעולה יחיד
גם עולים יחידים זכאים להטבות במשכנתא ממשרד השיכון והבינוי. הניקוד מבוסס על הוותק של העולה, הוא ניתן לבני גיל 21 ומעלה והוא אינו יכול לעבור את ה-1,690. כמו כן, אם העולה בגילים 21 עד 45 הוא יהיה זכאי לנקודות נוספות – בדרך כלל בין 400 נקודות לבין 600 נקודות נוספות. ואם העולה נמצא בארץ כבר 8 שנים הוא זכאי לקבלת הלוואה בשיעור של 10,895 בתנאי ריבית אותם מציע המשרד לבינוי ולשיכון לזכאים.
תנאי משכנתא לעולים שחשוב להכיר
- עולים שבוחרים לרכוש דירה באזורי עדיפות לאומית יכולים לקבל תוספת למשכנתא לתקופה של 20 שנים בריבית של 4.5%.
- עולים הקונים דירה מקבלן זכאים למשכנתא לעולים ובלבד שלא עברו 3 שנים ממועד החתימה על הסכם הרכישה ולפני ששילמו לקבלן את מלוא הסכום של הדירה.
- עולים הרוכשים דירה מיד שנייה זכאים לקבלת משכנתא לעולים בתנאי שלא עברה שנה ממועד החתימה על הסכם רכישה ולפני ששילמו למוכר את מלוא הסכום של הדירה.
- שיעור המשכנתא לו זכאים עולים, לרבות משכנת משלימה, לא יעלה על 95% משיווי הדירה אותה רוצים לרכוש.
- אם מדובר באזורי עדיפות לאומית שיעור המימון עולה ל-98% משווי הדירה.
- עולים מאתיופיה זכאים לשיעור מימון של 99% משווי הדירה.
- הריבית הנלווית למשכנתא לעולים זכאים היא 0.5% פחות מהריבית הממוצעת על הלוואות צמודות למדד בבנקים למשכנתאות ואינה יכולה לעלות על 3%.
מה ניתן לעשות אם לא עומדים בתנאי הזכאות?
עולים שלא עומדים בתנאי הזכאות לקבלת סיוע למשכנתא למשל, עולים שיש ברשותם דירה, או שלבן זוגם יש דירה או במקרה שהייתה בבעלותם דירה בשנים האחרונות אך מכרו אותה אמנם לא יכולים לקבל סיוע למשכנתא לעולים, אך הם בהחלט יכולים להסתייע בשירותי WeCheck ולקבל משכנתא חוץ בנקאית בתנאים אטרקטיביים, ביחס לגופים חוץ בנקאיים אחרים.
המשכנתאות שלנו ב-WeCheck ניתנות בשעבוד נכס, בתנאים נוחים ובפריסה לתקופה של עד 30 שנים.
ניתן לקבל מגוון סכומים, מ-100,000 ש"ח עד 1,500,000 ש"ח בתהליך חיתום מהיר ועם מינימום בירוקרטיות.
למה אתם מחכים?
הקליקו:
